Выведение "Отбасы банка" из системы банков второго уровня приведет к серьезным проблемам – Halyk Finance

Преобразование госбанка в национальный институт развития полностью освободит его от надзора АРРФР и может исказить конкуренцию на рынке банковских услуг, заявляют аналитики.

Аналитический центр Halyk Finance раскритиковал планы преобразовать "Отбасы банк" в национальный институт развития. По мнению аналитиков, "Отбасы банк" должен регулироваться так же, как и любой частный банк, передает inbusiness.kz.

"Вчера, 22 ноября 2023 года, на пленарном заседании мажилиса в первом чтении был одобрен проект закона "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам реформирования жилищной политики", согласно которому планируется преобразовать "Отбасы банк" в национальный институт развития. Такое решение позволит вывести "Отбасы банк" из системы банков второго уровня и из периметра регулирования и надзора АРРФР.

По нашему мнению, это приведет к серьёзным проблемам в отношении финансовой стабильности и справедливой конкуренции в банковском секторе, а также вызывает вопросы, насколько обоснована роль "Отбасы банка" в осуществлении социальной политики государства", — пишет Мадина Кабжалялова.

В рамках рассматриваемого законопроекта изначально планировалось полностью вывести "Отбасы банк" из системы банков второго уровня и наделить его всеми полномочиями финансового института развития, которые в Казахстане обладают особым правовым статусом. Целью подобных изменений провозгласили обеспечение справедливого распределения жилья среди социально-уязвимого населения, ключевым агентом в реализации которой будет выступать "Отбасы банк". Это бы полностью освободило его от регулирования и надзора со стороны агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

При этом "Отбасы банк" продолжит заниматься стандартной банковской деятельностью, включая приём депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц, кассовые операции, банковские заемные операции, предоставление вкладчикам жилищных займов и др.

Однако законопроект справедливо вызвал споры – против такого решения выступили некоторые депутаты, которые считают, что банк обладает всеми признаками банка второго уровня и должен соответствующим образом регулироваться.

На данный момент непонятно, будет ли "Отбасы банк" выведен из системы БВУ полностью или частично – возможно, он всё-таки станет институтом развития, но некоторые полномочия АРРФР и НБК в части надзора и регулирования сохранятся.

"По нашему мнению, принятие подобного закона может привести к двум серьёзным проблемам.

Во-первых, согласно лучшему мировому опыту, финансовые институты развития должны регулироваться так же, как и частные финансовые организации в полном объёме. Создание регуляторного и надзорного арбитража в ситуации, когда "Отбасы банк" фактически остается банком и осуществляет все банковские операции, может привести к недобросовестной конкуренции на рынке банковских услуг. Также создается риск для финансовой стабильности, поскольку у "Отбасы банка" есть вкладчики, – физические лица – что требует должного контроля и стандартных инструментов в отношении банков со стороны надзорных и регулирующих органов. Наличие вкладчиков отличает "Отбасы банк" от других институтов развития, например, от Банка развития Казахстана.

Во-вторых, возникает вопрос к законопроекту касательно наделения "Отбасы банка" полномочиями по учету, постановке и распределению жилья для социально уязвимых слоев населения, поскольку это относится к функциям социальных государственных учреждений и не имеет никакого отношения к роли институтов развития в экономике любой страны. Более того, в такой ситуации выдача льготного кредитования и других субсидий и одновременный контроль очереди нуждающихся в жилье создает конфликт интересов и увеличивает коррупционные возможности", — указывает аналитик HF.

Основная цель институтов развития – это преодоление так называемых "провалов рынка" для решения задач, которые не могут быть оптимально реализованы рыночными механизмами, чтобы обеспечить устойчивый экономический рост и диверсификацию экономики. Однако "Отбасы банк", занимаясь льготным ипотечным кредитованием по ставкам ниже рыночных и занимая долю в совокупных ипотечных займах порядка 60%, наоборот, вытесняет рыночные механизмы и искажает конкуренцию на рынке ипотечных займов, считают в Halyk Finance.