Регулятор смягчил условия кредитования для МФО

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) упростило правила кредитования для микрофинансовых организаций (МФО). Регулятор намерен снизить коэффициенты риска, используемые при расчете норматива достаточности капитала на 50 процентных пунктов.

АРРФР снизило показатели риск-взвешивания залоговых микрокредитов на предпринимательские цели. Так, при расчете достаточности капитала коэффициенты по таким займам уменьшены с 100% до 50%, а по микрокредитам, под залог автомобиля, были снижены со 150% до 100%. Кроме того, для кредитных товариществ отменено требование по расчету коэффициента долговой нагрузки заемщиков.

Коэффициент достаточности капитала — это индикатор устойчивости банка, отражающий его способность покрыть финансовые потери за счёт собственных средств в случае неплатежеспосбоности заемщика. Он высчитывается путём нахождения частного делением капитала на сумму активов. Каждый актив необходимо умножить на соответствующей его качеству коэффициент риска.

АРРФР приняло меры по смягчению условий кредитования малого и среднего бизнеса для исполнения поручений президента Касым-Жомарта Токаева. Это должно повысить доступность финансирования для предпринимателей.

Агентство считает, что эти изменения направлены на улучшение условий для кредитования бизнеса, что должно положительно сказаться на экономике страны.

Наибольшая доля выданных микрокредитов приходится на сельское хозяйство (31,1%), услуги (23,9%), производство электроэнергии (16,3%), промышленность (12,3%) и торговлю (10%). По объёму микрокредитов выделяются крупные города Алматы (16%), Астана (7%), Шымкент (6%), из областей Туркестанская (10%) и Акмолинская (5%) в основном в секторах торговли, услуг и сельского хозяйства.

В августе прошлого года АРРФР ужесточило требования к выдаче МФО потребительских кредитов и смягчило к выдаче займов для малого и среднего бизнеса. Также были пересмотрены требования к ломбардам.

Для ограничения роста беззалогового потребительского кредитования и снижения рисков закредитованности населения были повышены показатели риск-взвешивания краткосрочных беззалоговых потребительских микрокредитов с 200% до 500%.

В отношении МФО ввели требования по увеличению минимального размера уставного капитала со 100 млн тенге до 150 млн тенге, с января 2024 года – до 200 млн тенге.